퇴직연금·개인연금으로 15억 만든 비결? 유튜버 미키피디아님의 연금 투자 전략 실전편

💸 퇴직연금·개인연금으로 15억 만든 비결? 미키피디아님의 연금 투자 전략 실전편

20년간의 직장생활 동안 15억 원을 쌓아온 연금 포트폴리오, 어떻게 가능했을까요?
유튜버 미키피디아의 미키김님은 꽤 유용한 정보를 많이 주셔요! 즐겨보는 채널 중 하나인데요. 저도 요즘 퇴직금을 어떻게 관리해야할지 너무 무지해서 고민중에 있었는데, 도움을 많이 받았습니다. 

그 내용 정리해 봅니다.

 

연금 투자 실전 영상을 토대로, 오늘은

✔ 퇴직연금의 관리 방법
✔ DC형 연금의 ETF 운용 전략
✔ IRP·연금저축·ISA 계좌 활용법
✔ 세금 혜택 극대화 비법

 

까지 실질적인 투자법을 정리해보겠습니다.

🏦 퇴직연금, 단순한 퇴직금이 아니다!

퇴직연금은 회사가 매달 넣어주는 숨은 월급이라고도 불립니다.

• DC형 퇴직연금의 경우, 보수의 12%가 매달 내 계좌로 납입됩니다.
• 연봉 6,000만 원 기준으로 매년 500만 원이 자동 적립되는 셈!
• 여기에 본인이 추가 납입도 가능, 연간 1,800만 원까지 가능

✔ 900만 원 한도 내 세액공제 가능, 연말정산 환급액 최대 148.8만 원!

DC형과 DB형의 차이점

📈 DC형 퇴직연금 ETF 투자, 이렇게 운영한다

DC형 연금의 핵심은 ‘내가 운용한다’는 점!

• 금융사 앱에 로그인 → 내 연금이 투자된 상품 확인
• 국내 펀드 → 미국 ETF로 변경 가능
• 상품 변경 시 세금 없음 = 이연 과세 혜택

🛠 메뉴 구성:

• 운용상품 변경: 기존 상품 매도 후 원하는 상품으로 이동
• 투입 비중 변경: 매달 납입되는 자금의 비율 조절

🎯 예시:
60% S&P 500, 10% 이머징 마켓(베트남), 30% 채권

 

🔍 ETF 선택, 수수료를 꼭 확인하세요

같은 S&P 500 ETF라도, 운영사에 따라 수수료(총보수·기타 비용)가 다릅니다.

• ETF Check 사이트를 통해 총보수, TR(총비용 비율), 매매 수수료까지 비교 가능
• TR 0.1% vs 0.5% → 장기적으로 큰 수익률 차이 발생!

💡 총보수 + 기타 비용 + 매매 수수료 = 실질 부담 비용

S&P 500지수 ETF 선택, 사는 법 + ISA·IRP에서 ETF 운용 전략 정리 (2025년 최신)

 

ETF 투자 시 총 보수 보는 법 & 수수료 줄이는 꿀팁, 수익률을 지키는 첫걸음

 

🧾 퇴사 후 연금은 IRP 계좌로 이전하자

퇴사 시 기존 DC형 퇴직연금은 IRP 계좌로 이전 가능

• 구조와 운용 방식은 DC형과 동일
• 연간 1,800만 원 납입 가능, 세액공제 혜택 동일
• 수수료 낮은 ETF로 전환하여 수익률 극대화

📌 실수 사례:

미키김님도 퇴사 후 기존 펀드를 방치 → 영상 제작 중 고수수료 펀드에서 ETF로 전환

 

ISA계좌 개설 방법 + IRP·연금저축 절세 시뮬레이션｜2025년 최신 절세 전략

 

💰 연금저축 vs IRP vs ISA 계좌 비교

항목	IRP	연금저축	ISA
가입 자격	소득 있는 자	누구나 가능	누구나 가능
연간 납입한도	1,800만 원	1,800만 원 (합산)	2,000만 원
세액공제	최대 148.8만 원	공제 한도 낮음	비과세 혜택
활용 팁	퇴직금 이전용	추가 저축용	3년 후 연금 계좌로 이동 가능

🎯 ISA → 연금계좌 이체 가능 (세금 혜택 최적화 전략!)

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📊 연금과 세금, 이렇게 큰 차이를 만든다

예시: 연봉 6,000만 원 직장인

• 회사 납입 500만 원 + 본인 추가 900만 원 = 연간 1,400만 원
• 20년간 적립 시 원금 2.8억 원
• 7% 수익률 적용 시 →
  • 일반 투자: 4.6억
  • 연금 혜택 적용 시: 6.1억 → 차이 1.5억!

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⚠️ 주의: 연금 수령 시 세금은?

• 연금 수령 시점에 세금 납부
• 나이에 따라 3.5%~5.5%의 낮은 세율 적용
• 일시금 수령 시 혜택 축소 가능 → 분할 수령이 유리

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🔥 최신 이슈: 미국 ETF 배당세 환급 폐지

• 기존에는 퇴직연금 계좌의 미국 ETF 배당세 15% 환급
• 2024년부터 환급 중단 → 이중과세 논란 발생
• 기재부 대책 검토 중, 미국 ETF 투자 시 유의 필요

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📝지금 내 연금 점검해보세요!

✔ 내 퇴직연금 계좌, ETF에 잘 들어가 있는지?
✔ IRP 계좌는 개설되어 있는지?
✔ 연금저축과 ISA 계좌는 세금 혜택을 최대한 받고 있는지?

미키김님의 15억 연금 포트폴리오는 하루아침에 만들어진 것이 아닙니다.
지금 바로 내 연금 계좌 상태 점검하고, 세액공제 혜택을 놓치지 마세요!

 

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